Нижегородский коммерсант
ВХОД ДЛЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

Регистрация
ПОИСК ПО САЙТУ

Рубрика Финансы | Выпуск 06 (63) Какой кредит выбрать и как его получить: советы банкиров

Этот материал будет интересен тем предпринимателям, кто собирается брать кредит или рассматривает возможность привлечения заемных средств для реализации новых проектов, покупки оборудования, коммерческой недвижимости. Мы попросили известных нижегородских банкиров рассказать о новых и актуальных кредитных предложениях и механизме получения кредита.

Эксперты
- Олег Виндман, региональный координатор Росбанка в Н.Новгороде
- Марк Фельдман, Управляющий Нижегородским филиалом Банка УРАЛСИБ
- Александр Люлин, директор по корпоративному бизнесу филиала «Нижегородский» Альфа-Банка
- Георгий Гречин, Управляющий ВТБ24 в Нижегородской области
- Дмитрий Федюнин, начальник кредитного управления ОАО «НБД-Банк»

Банки делают ставку на востребованные кредитные продукты
Сегодня банки города, особенно известные и работающие не один год, предлагают широкую линейку кредитных продуктов, отвечающих различным запросам предпринимателей: от пополнения расчетного счета до приобретения недвижимости. В текущем году банки не стали изобретать велосипед и модернизировали кредитные программы, наиболее востребованные бизнесом. Решение насущных проблем (приобретение недвижимости и оборудования, увеличение оборотных средств) по-прежнему более актуально, чем долгосрочные вложения в модернизацию, повышение энергоэффективности предприятия или производство инновационной продукции.

Банкиры постарались сделать актуальные кредиты более доступными, не снижая при этом ставок: сократили сроки рассмотрения заявок, предложили беззалоговые варианты кредитования, расширили спектр компаний, попадающих в сегмент малого бизнеса, и увеличили размер выдаваемой суммы. В современной ситуации, когда в каждом банке существует стандартный набор бизнес-кредитов и ставки по депозитам растут, нет необходимости выводить на рынок узкоспециальные и уникальные кредитные продукты и нет возможности снижать ставки по кредитам, поэтому основная конкурентная борьба за добросовестного заемщика разворачивается в сфере обслуживания клиента.

Предприниматели могут рассчитывать на теплый прием, грамотные консультации и внимательное обслуживание. Поэтому, если вы планируете обратиться в банк за кредитом, у вас есть широкие возможности выбора. Главное – определить наиболее значимые критерии: скорость принятия решения, наличие залога, сумму займа, количество необходимых документов; собрать информацию по интересующему вас кредиту у менеджеров-консультантов различных банков и выбрать подходящий вариант.

О банковских новинках текущего года
- Какие новые программы кредитования появляются на банковском рынке, с чем связаны происходящие изменения и выгодны ли они для потенциальных заемщиков?
Дмитрий Федюнин: «Выплачивать ипотеку для бизнеса выгоднее, чем платить арендную плату»:
- Одна из новых программ кредитования, которую предлагает НБД-Банк – «Ипотека для бизнеса». Она позволяет покупать коммерческую недвижимость, где в качестве залога выступает приобретаемый объект. Это значительно упрощает процедуру покупки недвижимости. Немаловажно, что в НБД-Банке существуют простые и эффективные механизмы, которые позволяют покупать объект недвижимости, находящийся в залоге у другого банка, что очень удобно для клиентов. Покупать недвижимость целесообразно в первую очередь тем, кто ее арендует.

Олег Виндман: «Приобрести оборудование станет проще»:
- На сегодняшний день Росбанк предлагает программы залогового кредитования на пополнение оборотных средств, на инвестиционные цели, а также на покупку коммерческой недвижимости. Более того, банк принимает гарантии фондов поддержки предпринимательства в качестве обеспечения по кредитам. В настоящее время мы работаем над созданием специализированной лизинговой программы для малых предприятий, которая позволит приобретать клиентам МСБ оборудование и автотранспорт на выгодных условиях.

Марк Фельдман: «Мы предлагаем эффективную замену лизингу и быстрые беззалоговые кредиты»:
- Банк «УРАЛСИБ» предлагает бизнесменам две новые кредитные программы – «Бизнес-Оборудование» и «Бизнес-Доверие». «Бизнес-Оборудование» – это кредит на приобретение оборудования для использования в бизнесе под залог приобретаемого имущества. Это более выгодная замена лизингу. Такой кредит обходится предпринимателю дешевле. «Бизнес-доверие» – программа кредитования на любые цели без залога с ускоренной схемой рассмотрения заявки. Заявка по этому кредитному продукту рассматривается в течение 5 дней.

Александр Люлин: «Заемщик может получить больше средств по кредиту»:
- В этом году для малого бизнеса мы запускаем новые кредитные продукты: расчетный, авансовый овердрафты, возобновляемую кредитную линию и увеличиваем лимит выдачи средств до 6 млн. рублей на одного заемщика.

Георгий Гречин: «Расширяем понятие «малого бизнеса» и оптимизируем технологию работы с клиентами»:
- С 2012 года ВТБ24 относит к сегменту малого бизнеса предприятия с годовым оборотом до 300 млн.рублей. Таким образом, ВТБ24 начинает выдавать кредиты верхнему сегменту малого бизнеса. Для нас работа с этими организациями открывает большие возможности и налагает дополнительную ответственность. Это требовательные клиенты, которые прекрасно знают рынок и свои возможности на нем.

В работе с новыми для банка клиентами будет максимально использован успешный опыт ВТБ24 по внедрению новой модели обслуживания. Уже действующие скоринговые технологии принятия решений позволят быстро и адекватно оценивать риски кредитования клиентов. Банк делает ставку на адресность коммуникаций, закрепление клиентских портфелей за менеджерами и единое окно обслуживания клиентов по всему спектру вопросов. Мы уверены, что сможем удовлетворить потребности наших новых и уже действующих клиентов в полном объеме.

Честность и открытость – основа партнерства
Главное правило конструктивного сотрудничества предпринимателя и банка – это открытость и доступность информации. Со своей стороны банки готовы рассказать обо всех нюансах кредитования и подобрать оптимальный вариант для каждого конкретного случая. Диалог с банком – это ведение переговоров, и для данного вида общения сохраняются основные правила взаимодействия деловых партнеров: поиск компромисса, достижение взаимной выгоды, честность и порядочность.

Поэтому банки отказывают предпринимателям, если не владеют достаточной и надежной информацией, на основании которой можно сделать выводы о доходности и рентабельности бизнеса. Непрозрачность бизнеса – основная причина отказов.

Отсутствие залога сегодня не останавливает банкиров от принятия положительного решения по кредиту: для таких случаев существуют специальные программы кредитования. Другое дело, если доходы бизнеса признаны недостаточными для обслуживания требуемого кредита. Но и в такой ситуации не надо отчаиваться: специалисты помогут подобрать другой вариант решения финансовых вопросов.

- В каких случаях предприниматель может быть уверен, что получит необходимые средства? По каким причинам чаще всего отказывают в выдаче кредита?
Александр Люлин: «Есть несколько параметров, по которым предприниматель может оценить свои шансы на получение кредитных ресурсов в банке. Во-первых, это положительная кредитная история – отсутствие просрочек по своим обязательствам перед другими банками, государственными организациями и своими контрагентами. Во-вторых, банки оценивают финансовое состояние заемщика. В первую очередь это касается устойчивости и доходности бизнеса, а также размера долговой нагрузки. Соответственно, чаще всего отказы связаны с отклонениями в вышеуказанных показателях. Процент отказов небольшой, так как уже во время предварительной встречи с клиентом, перед сбором документов и написанием заключения, мы обсуждаем все параметры предстоящей сделки, чтобы в случае отклонений не тратить время клиента и не работать на корзину».

Дмитрий Федюнин: «Если бизнес приносит прибыль в течение трех месяцев, и она не связана с сезонностью, то предприниматель может рассчитывать на получение кредита. При условии, конечно, что прибыли достаточно и на удовлетворение потребностей предпринимателя, и на формирования свободного остатка. Это основные условия для получения кредита, залог к ним не относится. По залогу возможны различные варианты, и в том числе кредитование при недостаточном залоговом обеспечении в сотрудничестве с Агентством по развитию системы гарантий для субъектов малого предпринимательства Нижегородской области».

Олег Виндман: «Подход разных банков к кредитованию малого и среднего бизнеса неодинаков. К примеру, Росбанк понимает проблему залогов в секторе МСБ и достаточно гибко подходит к их оценке, фактически рассматривая в качестве обеспечения все, что может предоставить клиент, включая личное имущество».

Марк Фельдман: «Любой предприниматель, ведущий бизнес, не противоречащий законам РФ, может рассчитывать на получение кредита в банке. Чаще всего причинами отказов являются: отрицательная кредитная история, отсутствие залогов, неудовлетворительное финансовое состояние предприятия. В любом случае, при получении отказа не стоит отчаиваться, так как предприниматель, получив опыт общения с Банком, в будущем всегда сможет обратиться за кредитом повторно. Мы кредитуем устойчивый бизнес, наши клиенты – это предприниматели с четкими планами и расчетами».

Как подать заявку, которую одобрят
Интернет позволяет потратить на поиск и оформление кредита минимальное количество времени и сил: в мировой паутине выложены данные о всех кредитных программах банков и отзывы клиентов, на банковских сайтах размещены калькуляторы расчета кредитных программ и заявки на получение средств. Если деньги необходимы срочно (а чаще всего именно в таких ситуациях предприниматели обращаются за помощью в банк), скорость оформления заявки и принятия решения имеет первоочередное значение. Следует учесть, что в зависимости от выбранного продукта и политики банка время оценки заемщика варьируется: минимальный срок рассмотрения заявления – 2-3 дня, обычно на принятие решения банку требуется от 5 до 7 дней.

- Что Вы посоветуете предпринять бизнесмену перед обращением в банк, чтобы повысить шансы на получение кредита?
Александр Люлин: «Конечно, шансы на получение кредита у предпринимателей тем выше, чем большей прозрачностью отличается их бизнес. Ведь для банка важно понять, что бизнес стабильно работает и что заемные средства придадут ему динамику и подтолкнут к развитию, а не станут тяжким бременем или отсрочкой дефолта. Вообще каждый вид деятельности имеет определенную специфику, и наиболее грамотным решением будет обращение клиента за консультацией к компетентному клиентскому менеджеру».

Олег Виндман: «Предпринимателям можно посоветовать обращаться в разные банки, сравнивать условия, интересоваться программами лояльности и кредитами, специально разработанными для малого и среднего бизнеса. Мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда потенциальные заемщики, которых мы готовы кредитовать, не обращаются в банк, потому что уверены, что кредиты малому бизнесу недоступны. Развеять такие заблуждения и избавиться от сомнений можно только в прямом диалоге с банком или несколькими банками. Мы часто даем рекомендации предпринимателям по обращению в фонды поддержки МСБ, которые реально работают и помогают небольшим компаниям получить финансирование. В итоге процент отказов в кредитовании достаточно низок, большинство наших клиентов получает необходимые заемные средства на свои бизнес-цели».

Марк Фельдман: «Предприниматель может самостоятельно оценить свою платежеспособность и рассчитать сумму кредита на сайте банка – bankuralsib.ru или получить квалифицированную и исчерпывающую консультацию по телефону или при посещении Банка. Более того, мы уже второй год проводим специальные семинары для представителей малого бизнеса – Дни открытых идей, на которых рассказываем об эффективных инструментах финансовой поддержки, в том числе доступных государственных программах поддержки предпринимательства. Если владелец бизнеса заинтересован в получении кредита, для него принципиально выполнить самое главное требование банка – предоставить полную и честную информацию о состоянии бизнеса, на основании которой мы сможем предложить варианты решения существующих проблем».

- Как оформить заявку на получение кредита и сколько времени требуется для принятия решения о его выдаче?
Александр Люлин: «Клиент, испытывающий потребность в финансировании, получает консультацию менеджера, подает необходимый пакет документов. После получения предварительного решения, осуществляется выезд на место ведения бизнеса для подтверждения деятельности заемщика, по результатам которого по заявке принимается решение. Подать заявку в Альфа-Банк можно: лично обратившись в офис банка, либо по телефону, либо через сайт банка www.alfabank.ru. Для принятия решения требуется от двух дней до двух недель в зависимости от выбранной клиентом программы кредитования».

Олег Виндман: «Мы индивидуально подходим к оценке каждого заемщика из числа МСБ, учитываем все нюансы конкретной ситуации, поэтому в каждом случае срок рассмотрения заявки разный, но на практике он не превышает 5-7 дней. Как правило, большинство клиентов обращается за финансированием на расширение бизнеса, берет кредиты на покупку транспорта и оборудования».

Георгий Гречин: «ВТБ24 готов кредитовать предпринимателей, которые уже ведут свой бизнес и хотят открыть новое направление. В этом случае мы предлагаем любой кредитный продукт для бизнеса, в зависимости от целей и требуемой суммы. На нашем сайте www.vtb24.ru вы можете заполнить предварительную заявку на кредитование бизнеса, и наши менеджеры свяжутся с вами для уточнения условий предоставления кредита. Срок рассмотрения заявки составляет от 5 до 7 дней».

Марк Фельдман: «Заявки рассматриваются в течение 5-7 дней, исключение составляют сложно структурированные сделки: в этом случае решение принимается в течение двух недель. Заявку на кредит можно подать несколькими способами: оформить на сайте банка, позвонить в call-центр или обратиться в любой офис Банка».

Выбор предпринимателей
- Какие кредитные программы на сегодняшний день являются самыми популярными в среде малого бизнеса и почему?

Дмитрий Федюнин: Выделить самую популярную кредитную программу достаточно сложно, потому что каждый клиент приходит со своей задачей. Соответственно, для решения каждой из них может понадобиться не один, а сразу несколько кредитных инструментов. Одно из актуальных и востребованных решений – кредитование энергоэффективных проектов, направленное на снижение издержек компании. Данная программа предполагает долгосрочное кредитование – до 7 лет в рублях и, в первую очередь, направлено на тех, кто поставил задачу модернизации производства и повышения эффективности бизнеса.

Программа предусматривает проведение бесплатной оценки экономического и энергетического потенциала предприятия. Выгодность данного решения для бизнеса заключается еще и в том, что объем сэкономленных средств в результате технического переоснащения предприятия как правило превосходит затраты на оплату кредитных ресурсов.

Георгий Гречин: «Среди индивидуальных предпринимателей в нашем банке особым спросом пользуется кредит «Коммерсант». Он является персональным, беззалоговым и нецелевым кредитом. Его удобство заключается в том, что заемщик сам выбирает, на какие цели ему потратить денежные средства. «Коммерсант» позволяет оформить кредит на сумму до 3 млн.рублей без залога и поручительства сроком до 5 лет. Дополнительными преимуществами программы являются быстрое принятие решения о выдаче кредита, упрощенный пакет документов, гибкая система подтверждения дохода, отсутствие комиссий за сопровождение и досрочное погашение кредита».

Марк Фельдман: «Нельзя сказать, чтобы какая-то кредитная программа была значительно популярнее другой. Мы видим хороший спрос по всем программам. Продукты банка созданы для конкретных потребностей предпринимателей и одинаково востребованы. Если нужно быстро получить кредит по упрощенной процедуре, клиент выбирает «Бизнес-экспресс» или «Бизнес-доверие». Для пополнения товарных запасов – «Бизнес-оборот» или «Бизнес-гарантия». Если существует потребность в расширении и модернизации производства или в приобретении новых основных средств, для клиента существуют «Бизнес-инвест», «Бизнес-ипотека», «Бизнес-авто» и «Бизнес-оборудование». Более подробное описание продуктовой линейки можно найти на сайте банка».

Александр Люлин: «В сегменте малого бизнеса сейчас наиболее популярна программа «Кредит Партнер», так как оформляется она без залога и всего за три дня. Кредит без залога под поручительство пользуется особым спросом во многом потому, что целевая аудитория – это владельцы компаний, которые прошли путь становления и нуждаются в финансировании, чтобы выйти на новый этап развития, либо закрепить свои позиции».

На недавней конференции в Нижегородском бизнес-инкубаторе бурю эмоций вызвало выступление представителей банковского сектора. Вопрос кредитования оказался самым насущным и обсуждаемым. Причем некоторые предприниматели жаловались, что получить кредит в крупных финансовых структурах достаточно сложно. На вопрос, как же они решили финансовые проблемы, бизнесмены, пожав плечами, ответили: «Пошли в другой банк...» А итогом обсуждения различий в кредитной политике банков стала примерно такая фраза: «Ставки разные, так и условия кредитования тоже разные...»

Кредитных предложений много. Мы постарались рассказать о самых новых и самых востребованных из них. На самом деле при желании любой предприниматель может с помощью Интернета и нескольких телефонных звонков выяснить, какая кредитная программа подойдет именно для его бизнеса и поможет предприятию успешно работать и развиваться.

Материал подготовила Юлия Ляхова


Ваш комментарий
ваше имя [*]
текст [*]
e-mail
защитный код [*]
введите сумму чисел, указанных на рисунке
Обновить
[*] - обязательные поля

Другие статьи данной рубрики:

Рубрика Финансы | Выпуск 08 (65) Наталия Орлова: «Есть деньги – инвестируйте, нет – копите»
В прошлом номере журнала (№7) был опубликован материал по итогам пресс-конференции Наталии Орловой, главного экономиста Альфа-Банка. Эксперт обозначила основные тенденции современной макроэкономической ситуации и соответствующие перспективы развития экономики нашей страны. В продолжение темы – практические советы для наших читателей: как грамотно распорядиться средствами в период экономической нестабильности.
Рубрика Финансы | Выпуск 08 (65) Ипотека сегодня – самый реальный путь приобретения жилья
Хорошие темпы развития строительного рынка во многом обусловлены слаженной работой цепочки «покупатель жилья – застройщик – банк». Застройщики и банки стараются поддерживать растущий спрос на новое жилье. Это подтвердили участники круглого стола, организованного банком ВТБ24 при поддержке «Квартстрой-НН» и ООО «Жилстрой-НН».
Рубрика Финансы | Выпуск 07 (64) От кризиса до кризиса: Наталия Орлова о ситуации в мировой и российской экономике
Наталия Орлова, главный экономист Альфа-Банка, провела Интернет-конференцию, в ходе которой ответила на вопросы журналистов о состоянии макроэкономики, прогнозируемых изменениях в банковском секторе, негативных и позитивных факторах, оказывающих влияние на развитие экономики нашей страны.
Рубрика Финансы | Выпуск 07 (64) Дмитрий Лепетиков: «Стабильность банковской системы не вызывает опасений»
По мнению Дмитрия Лепетикова, директора Центра маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24, существующие сегодня опасения по поводу краха российской банковской системы и ожидания очередного кризиса, мягко говоря, безосновательны. Свою точку зрения он объяснил на пресс-конференциии 17 апреля, в ходе которой состоялся разговор эксперта и журналистов о состоянии российского банковского сектора и перспективах его развития.
Первая фабрика Рекламы
Полиграфия, печать по текстилю
сувенирная продукция
наружная реклама

Собственное производство
Тел.: (831) 4129159, 8-9875503059
Лестницы НН
Лестницы любой сложности
Изготовление, установка
Ул.Ясная, строение 39
Тел.: 8-9087438330
Изготовление мебели
для дома, офиса и торговли
Под заказ, по инд. дизайну
ТМК «Язык мебели»
Тел.: (831) 2918250,
8-9107979796
Нефтепродукты
Оптовые поставки
ООО "Гарант"
Тел.: (83145) 94151,
8-9092993145
Дерево, которое не горит
Древесина как строительный материал имеет массу достоинств: экологичность, эстетичный внешний вид, хорошую терморегуляцию. Однако у сооружений из дерева есть серьезный недостаток – они очень хорошо горят. Поэтому важно позаботиться об огнезащите деревянных конструкций. Мы попросили рассказать о наиболее распространенных способах повышения пожарной безопасности древесины Андрея Александровича Вдовина, генерального директора ООО «Торговый дом «ПожКраска», Сергея Аркадьевича Алексина, специалиста ГК «Волжский арсенал-НН», и специалистов компании «Коттедж-НН».
Игорь Бессчастнов: «Спрос на рынке определяется покупателем»
В Н.Новгороде и в области с каждым годом растет число магазинов, принадлежащих международным и федеральным сетям. Все больше магазинов формируют ассортимент и устанавливают цены, исходя из потребностей покупателей. И производителям нужно учитывать данное обстоятельство при работе с торговыми сетями.
Оформить землю в собственность стало проще
За рубежом от бумажной волокиты, которая неизменно сопровождает процесс оформления земельного участка в собственность, избавились благодаря реализации принципа «одного окна». Суть его заключается в том, что все необходимые документы сдаются в одно учреждение, и по истечении указанного срока заявитель получает свидетельство о собственности. Как подобный механизм может заработать в Нижнем Новгороде и области, рассказала Ирина Викторовна Бердникова, главный государственный регистратор, руководитель Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области (Росреестра).
Редакция сайта
Тел.: (831) 2296892
E-mail: i-media@norma-nn.ru

При использовании материалов с сайта
ссылка на сайт nkom-nn.ru обязательна
Copyright © 2009 ООО "ИД Норма"